O óbvio só parece óbvio depois que alguém o mostra. A criação do primeiro cartão de crédito moderno ocorreu nos EUA em 1950 devido a um incidente que ocorrera em 1949.

O advogado Frank MacN

amara estava em um jantar de negócios na cidade de Nova York e somente no momento de pagar a conta percebeu que havia esquecido sua carteira e talões de cheque. Por ser uma pessoa importante, o dono do estabelecimento permitiu que MacNamara pagasse sua conta no outro dia mediante sua assinatura no folheto da conta.

Um ano mais tarde, junto com mais dois sócios, MacNamara fundou a Dinners Club. Era um cartão de compras - sem crédito rotativo ou vinculado a conta no banco - que era aceito em 27 restaurantes da cidade.

Na mesma época, duas grandes empresas estavam surgindo. A American Express que na época já trabalhava com movimentações de dinheiro lançou seu American Express Card, um cartão que utilizava da infraestrutura da empresa internacionalmente.

Na Califórnia, o Bank of America lançava o Bankofamericard. Em 1966, o Bank of America fez uma associação com outros bancos americanos para formar uma rede nacional de aceitação do seu cartão, inclusive fazendo a primeira licença internacional para o banco britânico Barcklays.

No mesmo ano, um grupo formado por outros bancos também iniciou uma operação em nível nacional para utilização de seus cartões, a ICA - Interbank Card Association.

A popularização dos cartões nos EUA se deve em grande parte ao sistema financeiro da época. Devido a restrições legais um banco não podia operar em mais de um estado. Desta forma, o americano em viagens pelos EUA lançava mão da cobertura nacional dos cartões de crédito para pagar suas contas.

Esta característica unida à cultura americana, com forte influencia no Canadá e no Reino Unido, ajudou a difundir o produto nestes países. Porém, os nomes que estamos acostumados a vivenciar no dia a dia só surgiram com as mudanças ocorridas na década de 1970.

No primeiro ano da década, o Bank of America abriu mão do controle do seu cartão e fundou a NBI (National Bankofamercard Inc). Em 1974, já com penetração internacional, os administradores da NBI acharam melhor unificar todos os selos ao redor do mundo com um único nome. E para esta empresa, escolheram um acrônimo recorrente: VISA (que significa VISA International Service Association).

A ICA, se uniu com uma associação de bancos também californianos para fundar a Master Charge, que viria a se torna a MasterCard na década de 1990. A MasterCard ainda sofreu alguma alterações no tempo. Em 2002 ela se fundiu com a Eurocard - um popular emissor de cartões europeu, e em 2006 mudou seu nome para MasterCard Worldwide, induzindo uma imagem de empresa de escala global e acrescentou um terceiro circulo ao seu emblema. Os cartões emitidos para uso pessoal ainda permanecem com o logo de dois círculos que lembra um diagrama de Venn.

Em 2008, os cartões Discovery - muito popular nos EUA - adquiriu parte da Dinners Club INternational para permitir sua expansão internacional.

Independente da história da bandeira do cartão, o fato é que os últimos 20 anos foram essenciais para a expansão em massa do produto ao redor do mundo.

A melhoria da tecnologia envolvida para o processamento e segurança das transações e a necessidade de uma forma de pagamento eficiente para as compras feitas por telefone e principalmente por internet, permitiu que os cartões se tornassem a forma preferida de lojas e de consumidores para o pagamento de suas despesas.

Os cartões de crédito são hoje peça fundamental da sociedade moderna. Qualquer um que vive nas cidades sabe que a vida sem eles seria praticamente impossível. Infelizmente, muitos também sabem como um pequeno descontrole pode resultar em meses de tormento financeiro.

A seguir vou contar um pouco da história do dinheiro de plástico, algumas dicas para aproveitar suas vantagens e evitar suas armadilhas, além de um mini-guia para sair do buraco.

O Cartão de Crédito é um produto financeiro utilizado em intermediações financeiras. O portador do cartão possui um crédito - daí o nome - junto ao emissor do cartão para efetuar operações nos estabelecimentos credenciados.

O crédito é estabelecido pelo emissor baseado em um conjunto de fatores, sendo o mais importante a renda comprovada do cliente. O emissor avalia ainda o histórico de pagamento do cliente, sua condição junto a outras instituições de créditos, idade, estado civil, patrimônio, escolaridade, etc,

A história sobre a origem do cartão não é muito clara. Há relatos de uso de algum tipo primitivo de cartão de crédito na Europa ainda no século XVIII.

Edward Bellamy, em seu romance de 1887 intitulado Revendo o Futuro, descreveu pela primeira vez as transações por cartões de crédito (ele cita a palavra cartão de crédito onze vezes).

Apesar da vanguarda européia da época e das citações conhecidas, foi nos EUA que tudo se desenvolveu. Já na década de 1920 diversos estabelecimentos iniciaram a emissão de cartões para os seus principais clientes para o pagamento de contas no próprio estabelecimento.

Uma das grandes contribuições para o cartão de crédito veio da Western Union, a gigante americana de telégrafos e transferências de dinheiro. Em 1921 ela começou e emitir cartões para seus clientes mais freqüentes pagar alguns dos seus serviços. Os cartões eram emitidos em formato de papel, o que deixava o cartão extremamente frágil.

Os 20 anos seguintes viram a criação de diversos cartões de estabelecimento, principalmente para suprir a necessidade de consumidores dos novos donos de automóveis para pagar combustível ou estadia nos hotéis pelo país.

Em 1938 um novo passo para o cartão moderno foi dado quando várias dos estabelecimentos que emitiam os cartões fizeram acordos para aceitar os cartões uns dos outros

Nesta época os cartões eram emitidos em formato de papel (como os da Western Union) ou em um metal. Os metais eram confeccionados no formato 6.36 cm por 3,18 cm e lembravam as etiquetas militares ou de identificação de animais.  Estas placas guardavam um pequeno papel com a assinatura dos clientes.

Uma evolução para os cartões como conhecemos hoje só veio ocorrer na década de 1950. Devido a um problema para pagar a conta de um restaurante em 1949, o advogado Frank MacNamara teve a idéia de fundar a Dinners Club Card. (continua)