Pergunta: Resolvi economizar dinheiro. O que é melhor pra mim: abrir uma poupança, comprar títulos de capitalização, guardar debaixo do colchão?

Saiba qual o melhor investimento para quem está começando

Guardar no colchão (cofrinho em casa) só é bom como auxilio na educação financeira, pois lhe ensina o habito de poupar sempre para ter muito no futuro. Como não acho que seja este o seu caso, evite-as!

Para o valor que você está pensando em poupar, e dado o atual cenário da economia,  e imaginando o seu perfil de poupador que está iniciando nesta atividade, eu fortemente te recomendo a poupança. É simples, mão paga taxa de administração ou impostos sobre a renda e, o melhor, com os juros da economia baixos não pagam menos que os outros fundos.

Para te ajudar a entender, fiz um resumo sobre as possibilidades de investimentos:

Poupança – Uma invenção brasileira, que lhe paga 0,5% de juros ao mês mais TR. A grande vantagem é que é isenta do I.R. e os bancos não cobram nenhuma taxa sobre este investimento. Você pode abrir uma conta poupança e não vai precisar pagar nada.

Capitalização – Algumas pessoas (principalmente o gerente do seu banco) tentarão lhe convencer que se trata de um investimento. Em minha opinião está mais para uma loteria. Quando você investe dinheiro em títulos de capitalização você participa de sorteios semanais, mensais ou anuais. Mas parte do dinheiro que você deposita fica com o banco, e apenas parte é remunerada com juros muito baixos. Meu conselho, fuja disso (a menos que você seja sortudo!)

Fundos – Este é o mais amplo. Existem fundos DI, Fundos de Ações, Fundos Cambiais, etc. Cada tipo de fundo investe em um tipo de carteira (existem também os multimercados). Em resumo o que o administrador do fundo faz é pegar dinheiro de várias pessoas prometendo investir em um tipo de ativo (Dólar, Ações, CDI, Títulos do Governo) ou em combinação destes. Para tanto ele cobra uma taxa de administração e em alguns casos, taxa de performance (desempenho) que é um percentual do seu lucro se ele conseguir superar uma determinada referencia.  São boas opções de investimento se você realmente sabe o que está fazendo e não quer administrar seu dinheiro você mesmo. Não recomendo apenas os fundos DI, pois neste caso um CDB ou títulos vale muito mais a pena.

CDB – São Certificados emitidos por bancos. Você compra um papel e eles lhe prometem pagar uma taxa que pode ser combinada a priori (Pré-fixada) ou de acordo com o mercado (pós-fixada). As pós fixadas possuem menos risco, pois se ajusta ao longo do tempo. Só opte pela pré-fixada se souber o que está fazendo.

Títulos Públicos Federais – Este é um achado que pouca gente conhece. Você pode comprar títulos emitidos pelo governo brasileiro que vai lhe pagar os mesmos juros que ele paga para os grandes investidores. Basta acessar o endereço http://www.tesourodireto.com.br. Você pode resgatar seu dinheiro uma vez por semana que é quando o governo recompra os títulos. No site eles explicam que dia da semana é. Consulte seu banco antes de investir, alguns (como o Itaú) cobram taxa muito alta para inviabilizar a operação e te obrigar a comprar os fundos deles. Muitos cobram apenas 0,5% ao ano.

Ações – Se você acompanha noticias com regularidade ou não tem medo das oscilações do dia a dia pode ser uma excelente opção. Claro que você vai precisar investir um pouquinho mais. Mas a partir de uns R$ 5.000,00 já se torna uma opção bastante interessante.

Derivativos – Este tipo de investimento é para quem sabe muito bem o que está fazendo ou não tem medo algum de perder todo seu dinheiro. Não chega a ser loteria porque o preço dos derivativos é baseado em situações econômicas como o preço do dólar ou da gasolina. Mas uma “aposta” errada e você perde todo seu dinheiro, sem ter com quem reclamar.

Crédito da foto: www.flickr.com/photos/alancleaver/

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