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Comprar uma casa ou pagar aluguel?

Arquivado em: Opinião,SimuladorTags: , , , , — Luciano Camilo @ 8:42 pm

No ultimo post comentei que vários amigos iniciaram a jornada de procurar um lugarzinho seu. Afinal ninguem quer morar de aluguel. Não podemos esquecer que comprar um imóvel é muito mais que adquirir um lugar para morar.Desde pequenos escutamos nossos pais que devemos trabalhar para conseguir comprar nossa casa, afinal ela será nosso porto seguro. Se você não tem onde morar, voce é obrigado a pagar aluguel. Pagar aluguel é jogar dinheiro no lixo! Pelo menos pros nossos pais.

É tão enraizado na nossa cabeça as afirmações acimas, que muitos acham que ter R$ 300,00.00 no bolso não lhe traz a mesma segurança. Estamos tão certos quanto a nossa necessidade de ter um imóvel que esquecemos que em momentos de crise é complicado sair e ir para um lugar menor com condominio mais barato. Ah, e alugado ou próprio, temos sempre que pagar o condominio e IPTU!

Não vou afirmar que viver de aluguel é sempre melhor. Anos de discussões me fizeram ver que depende de outros fatores, alguns inclusive não mensuráveis. Como vou discutir com um sonho? A pessoa quer ter o lugar para falar que é dela! (apesar de eu preferir falar que meu dinheiro é meu!)

Se olharmos apenas o resultado técnico, tem uma regra simples para ver se vale a pena comprar o imóvel. Quando compramos um imóvel, a parcela é dividida em duas partes: Juros e Amortização. Se os juros são maiores que os valores do aluguel, então você está fazendo um péssimo negocio comprando o imóvel.

Pensa da seguinte forma. Os juros é o valor do aluguel cobrado pelo banco! Afinal, este dinheiro nunca mais voltará pra voce! Ao exemplo:

Apartamento de R$ 300.000,00 reias. Juros cobrado pelo banco de 8% ao ano (cerca de 0.64% ao mês) fora taxas que vou desprezar. Aluguel do dinheiro: R$ 1.920,00. Se você consegue morar no mesmo apartamento pagando menos do que isto, então prefira o aluguel. Você economiza mais assim!

Para quem quiser brincar, vou colocar um simulador para calcular se vale a pena comprar uma casa. E deixem seus comentários e dúvidas.

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  • Salvador

    Oi Lu, concordo com você sobre um monte de coisas. Que existe muito mito, cultura ultrapassada, ou seja lá o nome que se dê ao “sonho da casa própria”. Porém, imóvel não deixa de ser investimento. Se uma pessoa tem dinheiro ela pode optar por investir em poupança, CDB, tesouro direto, ações em bolsa e, porque não, imóvel. Tudo depende do objetivo, se você está disposto a imobilizar parte do dinheiro, ou então deixar tudo líquido. Apesar de eu achar que bolsa de valores de certa forma imobiliza seu investimento, a não ser que eu seja um especulador e não um investidor, mas isso é questão de opinião. O ponto é que, como qualquer outro ativo, o imóvel valoriza, assim como poupança e CDB e por vezes até mais do que um ativo em CDB, o problema é que valorização elevada no setor imobiliário sazonal, mas nem que seja pouco ele valoriza. Por outro lado, bolsa tem um risco muito elevado no curto prazo, mas também pode ter ganhos altos. Enfim, tudo depende de sua visão e perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado), se prefere ter uma liquidez alta para saques conforme a necessidade, ou se está disposto a imobilizar um pouco, basta ter o principal, o dinheiro, que mesmo imobilizado não deixa de ser dinheiro.
    Já te disse isso mas vou dizer de novo, parabéns pelo site e parabéns pelo blog. Abraços

  • http://sonhodacasaprpria Lucimar Santos de Oliveira

    Oi. Meus Amigos . Tudo bem? Espero que todos estejam bem com a graça de DEUS. Muita Saúde, felicidades e muito sucesso. Estou escrevendo para voces ,porque eu queria muito realizar o sonho da casa própria. Meus pais pagam aluguel com muita dificuldade. Meu pai é aposentado e ganha R$ 500,00 por Mês e paga R$ 240,00 de aluguel. Pagar aluguel não é fácil , a gente tem que deixar de comer para pagar o aluguel. È o meu sonho e de minha família ter a nossa casa própria. Meus pais tem medo de comprar uma casa pelo BANCO e não aguentar pagar as prestações por causa dos juros. E a gente não temos dinheiro para dar de entrada. Eu ganho um salário minimo. Como a minha família pode fazer para comprar uma casa? Eu moro em CATAGUASES, MINAS GERAIS. Aqui em minha cidade tem muitas casas para vender , tem casas que estão estragando de tanto ficar fechadas e abandonadas. Eu acho uma pena, eu fico cada dia mais triste em não poder fazer nada. Eu gostaria muito que voces me ajudassem a organizar minha vida. Quem sabe os SENHORES conhecem um dono de uma imobiliária que poça me ajudar? Eu estou sofrendo muito , queria muito realizar o meu grande sonho . Peço com amor, com carinho, com humildade. me ajudem POR FAVOR . Eu peço a DEUS todos os dias que alguém me ajude a realizar o meu grande sonho de ter a nossa casa própria. Me ajude meus queridos amigos . DEUS vai iluminar o coração dos SENHORES . Deus vai realizar o meu grande sonho. Fiquem com DEUS . Abraçosss LUCIMAR.

    Eu agradeço de coração quem puder doar:

    Eu agraço muito a ajuda de todos de coração . Peço a DEUS que estas no céu que ilumine todos com Saúde e muitas Felicidades. Amém.
    ABRAÇOS.
    Lucimar

  • eduardo

    belo texto,concerteza logo aparecera alguem para doar uma casa pra você rsrsrs

  • Sávio

    Boa Noite!
    estou preparando o meu trabalho de conclusão de curso em ciências contábeis e necessito de bibliografia sobre o assunto. Você teria como me indicar?
    Aguardo e obrigado.

  • http://www.zazzle.com/erickxavier Erick Xavier

    Só pra constar, o endereço do simulador mudou para:

    http://www.meusgastos.com.br/simulador/alugar_ou_comprar_um_imvel

    Abraços!

  • http://www.meusgastos.com.br Luciano Camilo

    Obrigado Erick,
    Já atualizei no post.

  • F Honda

     Só que vc se esquece que apesar do juros do dinheiro emprestado ser um pouco maior, vc estará pagando por algo que futuramente será seu, ou seja, vale a pena financiar!!

    • http://www.zeethasites.com.br/ Luciano McSilva

      Não. Se você prestar atenção, separei a parcela do pagamento em juros e amortização. NO exemplo acima, além dos 1920,00 você ainda terá que pagar a casa! NO final, a prestação será provavelmente próximo de 3000,00. Se voce conseguir um financiamento (juros+amortização) proxima do aluguel (ainda que maior) sem dúvida vale a pena comprar.

  • Viviane Remaza

    Realize o sonho de adquirir seu imóvel!

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  • Rafael Figueiredo

    Você escreve muito mal

  • Claire

    Que tal fazermos assim: vou comprar um imóvel, e alugo para você. O dinheiro do aluguel que você me pagará, vou usar para pagar a mensalidade do meu imóvel. No final você paga e o imóvel será meu, e você ainda terá a mobilidade de sair e parar de pagar quando desejar. Você fica feliz e eu fico feliz.

    • http://www.zeethasites.com.br/ Luciano McSilva

      Se o valor do aluguel for abaixo da taxa de juros do banco, vou ficar feliz mesmo. Mas se você ficar feliz, recomendo voltar as aulas de matemática. Você vai ter que entrar com uma boa parte do dinheiro alem do aluguel para conseguir pagar a prestação.

    • Eduardo Brandt

      Olá Claire tudo bem?,… eu gostaria de explicar que você pagará mais do dobro do valor do aluguél para pagar a prestação do imóvel próprio.
      E tem mais: Antigamente o período de amortização de um imóvel próprio(com o valor do aluguél) em minha cidade ficava em torno de 20 anos. Atualmente(devido a valorização dos terrenos) está em torno de 35 anos(ou mais), ou seja, os aluguéis não aumentaram na mesma proporção.

      E tem mais: Dinheiro na mão é muito bom, pois nunca se sabe quando vc vai precisar fazer um tratamento de saúde(ou pagar a faculdade dos filhos), que pode valer muito mais que qualquer cousa!
      São cousas a serem pensadas…

  • Eduardo Brandt

    É mesmo. Eu já cheguei nesta conclusão há muito tempo… mas achei brilhante você colocar esta idéia de utilidade pública num blog!

    Por exemplo, com a mesma parcela para pagar uma casa de 150mil(imóvel de 70m2) em 20 anos, eu moro com todo o conforto numa casa de 500mil alugada(imóvel de 300m2)!!!!! (aluguél de 1500,00 aqui em minha cidade).
    Aí eu faço a pergunta: O que tem mais valor para você?
    Um fraterno abraço.

  • Gabrielle

    SANTO Antônio é mandingueiro,
    Santo Onofre é mirongueiro.
    Ai ,ai, ai, meu São Cipriano…
    Negro que sabe fazer bom feitiço,
    Faz em silêncio, fala pouco e é quimbandeiro
    São Cipriano, obrigado.
    ROGO E IMPLORO QUE EU ALUGUE UMA CASA PARA MORAR O MAIS RÁPIDO POSSIVEL; QUE CHANCES DE EU CONSEGUIR O QUE TANTO ALMEJO SEJA MAIOR QUE O NÚMERO DE PESSOAS QUE IRÃO LER ESTA MENSAGEM!
    São Cipriano,feiticeiro e cristão, justo e ímpio,conhecedor e dominante em suas artes religiosas, te invoco de todo coração, corpo e vida para a realização do objetivo de conseguir alugar esta casa urgente no cordeiro mesmo sem fiador e com o nome sujo que o dono da imobiliária não descanse enquanto não alugar esta casa que tanto almejo pra nós e que o proprietário da casa peça pra imobiliária alugar pra gente E QUE TODAS AS PARTES INTERESSADAS ASSINEM OS PAPEIS SEM REINVINDICAR nada POR ISTO…PEÇO TODAS AS FORÇAS SUPERIORES A SANTÍSSIMA TRINDADE, FORÇAS DO MAR, DO AR, DO FOGO, DA NATUREZA E DO UNIVERSO PARA QUE ESTA PESSOA ACEITE QUE NÓS ALUGAMOS SEM NEM PENSAR MUITO NISTO .
    Que este ESTA CASA SEJA MINHA, que debaixo deste SANTO PODER este LOCATOR, esta pessoa que vai NÓS ALUGAR ESTEJA interessada na minha PROPOSTA, que não apareça outra pessoa PRA ALUGAR somente a mim (V.M.L.L)
    Que os responsáveis pela CASA não enxerguem outra PESSOA PRA ALUGAR a não ser a NÓS!!!
    Enquanto os responsáveis PELA CASA NÃO FIZEREM NEGÓCIO COMIGO E NÃO LIGAREM PARA MIM, (V.M.L.L), PARA COMUNICAR QUE ESTA CASA PODE SER ALUGADA POR NÓS..não irão se sentir se felizes e toda vez que se lembrarem da minha PESSOA…do meu endereço e do meu nome (V.M.L.L), terão a certeza de que esta casa SERIA IDEAL PARA LOCAR. CABRA MILAGROSA QUE NO MONTE SUBIU,QUE ESTA CASA SEJA ALUGADA POR NÓS O MAIS RAPIDO POSSIVEL, QUE APAREÇA ALGUEM PERGUNTANDO SE QUEREMOS ALUGAR ESTA CASA…QUE SE INFORME COM PESSOA CERTA…QUE VENHA ATE MIM.(V.M.L.L)..QUE ESTE PENSAMENTO DE me ALUGAR ESTA CASA JA ESTEJA PERTUBANDO A CABEÇA DE ALGUEM….QUE SEM SABER DA MINHA INTENÇÃO VAI CHEGAR ME PERGUNTANDO, OU VÁ DIRETO NA IMOBILIARIA me liberar a casa…FALANDO SOBRE O INTERESSE DE me alugar…. TRAGA PARA MIM(V.M.L.L) O os papeis e libere tudo que tanto necessito e almejo; para mim e Para MEU MARIDO(V.F.S).
    Que assim seja; assim será realizado, assim está feito.
    Acredito e vou ALUGAR esta casa pra nós, VOU TER O DINHEIRO QUE TANTO QUERO
    PARA PAGAR MUINHAS CONTAS…. OBRIGADO
    AMÉM.
    PUBLIQUE EM TRÊS DIAS SEGUIDOS COM FÉ, POIS ESSA ORAÇÃO E PODEROSÍSSIMA

  • Igor Santana

    Adorei esse debate, gente eu sou um contador e afirmo que o Luciano está correto, no financiamento de um imóvel vc vai pagar muito mais, se a pessoa encontra a imóvel para locar por 900,00 reais, e o seu salário fica em torno de 3500,00 a pessoa pode economizar uma parte do seu dinheiro, ganhando juros exemplo, aplicação em ações, e vai acumulando o seu dinheiro com a finalidade de encontra a oportunidade certa. vcs já devem ter visto alguem vendendo algo desesperadamente para conseguir dinheiro rápido, essas oportunidade são as melhores de se negociar, pois a pessoa não tem escapatória a não ser aceitar, então pesse que e melhor para um aluguel marando em um lugar melhor com mais conforto, do que morar em um cubículo e assumir uma divida gigantesca.

  • Viviane deu rei

    E se o juros for de 4% ou até menos ? acho q ainda não compensa néh ?
    BJOOS


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